Vertaile-lainoja.fi on puolueeton ja kuukausittain päivittyvä lainavertailu, jonka kautta voit vertailla suosituimpia lainankilpailuttajia vuonna 2024. Kilpailutuspalveluiden lisäksi voit halutessasi vertailla myös kaikkien tunnetuimpien Suomessa toimivien yksittäisten pankkien ja rahoitusyhtiöiden vakuudettomat lainat. Pankkien lainavertailu on päivitetty viimeksi lokakuussa 2024.
Vertaa lainoja kilpailutuspalveluiden avulla ilman sitoumuksia
Tunnetuimmat kilpailutuspalvelut tekevät yhteistyötä noin 20-25 eri pankin tai rahoitusyhtiön kanssa. Lainahakemuksesi toimitetaan niille luotonmyöntäjille, kenen hakukriteerit täytät. Kilpailutus on maksutonta, eikä se sido palvelun käyttäjää mihinkään.
| Kilpailuttaja | Korko ja kulut |
|---|---|
 Sortter.fi Aloita kilpailutus Katso pankkikumppanit Suomen luotettavin lainavertailu Taloustutkimuksen selvityksen perusteella. | 4,00-19,50 %. Muut kulut enintään 150€ vuodessa. Laina-aika 1-15 vuotta. Lainan määrä 1000- 60 000 euroa. |
 Omalaina.fi Aloita kilpailutus Katso pankkikumppanit Palvellut jo yli 300 000 asiakasta Suomessa. | 4,19-19,50 %. Muut kulut enintään 150€ vuodessa. Laina-aika 1-15 vuotta. Lainan määrä 500- 60 000 euroa. |
 Rahalaitos.fi Aloita kilpailutus Katso pankkikumppanit Jo vuodesta 2011 lähtien toiminut kilpailutuspalvelu. | 4,19-19,50 %. Muut kulut enintään 150€ vuodessa. Laina-aika 1-15 vuotta. Lainan määrä 1000- 60 000 euroa. |
 Etua.fi Aloita kilpailutus Katso pankkikumppanit Lainavertailun omistaa mediajätti Alma Media. | 4,68-19,00 %. Muut kulut enintään 150€ vuodessa. Laina-aika 1-18 vuotta. Lainan määrä 500- 60 000 euroa. |
 Axolaina.fi Aloita kilpailutus Katso pankkikumppanit Tuoreimpia tulokkaita kilpailutuspalveluiden joukossa. | 4,00-19,50 %. Muut kulut enintään 150€ vuodessa. Laina-aika 1-15 vuotta. Lainan määrä 500- 60 000 euroa. |
Miksi lainojen vertailu kannattaa?
Lainojen vertailu kannattaa, koska pankkien ja luotonmyöntäjien hakukriteerit vaihtelevat ja joillakin pankeilla myös korko määrittyy asiakaskohtaisesti. Vain lainavertailun avulla voit tietää, mitkä pankit voivat tehdä sinulle lainatarjouksen ja mille tasolle korko asettuu. Paras vakuudeton laina ei läheskään aina löydy samasta pankista kahdelle eri lainanhakijalle.
Kilpailutuspalveluiden kautta voit toimittaa hakemuksesi yhdellä kertaa noin 20-25 pankille ja rahoitusyhtiölle. Kilpailutuspalvelut saavat palkkionsa suoraan pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, joille ne toimittavat uusia lainahakemuksia ja asiakkaita. Tästä syystä kilpailutuspalvelut ovat kuluttajille täysin maksuttomia.
Lainavertailu ei myöskään sido käyttäjää mihinkään, eli jos et ole tyytyväinen yhteenkään saamaasi tarjoukseen, jätät vain lainan nostamatta. Lainatarjouksia ei tarvitse erikseen hylätä.
Mikä vertailupalveluista on paras? Lue kokemuksia
Arviomme mukaan paras lainavertailu vuonna 2024 löytyy joukosta Sortter, Omalaina, Rahalaitos tai Etua. Näiden palveluiden kumppanipankit ovat pitkälti samoja, joten isoja eroja kilpailuttajien välillä ei ole. Kyseisistä lainavertailuista löytyy kokemuksia jo kuusinumeroiselta määrältä suomalaisia, ja lainahakemuksen täyttäminen sujuu vaivatta.
Saat todennäköisesti eniten tarjouksia siltä kilpailuttajalta, jonka päätät ensiksi valita. Koska kumppanipankit ovat samoja, et todennäköisesti saa enää yhtä paljon lainatarjouksia, jos päättäisit kokeilla kahta eri kilpailuttajaa.
Tämä johtuu siitä, että jos jokin pankki on jo antanut sinulle lainatarjouksen kilpailutuspalvelu A:n kautta, se ei enää anna uutta tarjousta, vaikka täyttäisit lainahakemuksen myös kilpailutuspalvelu B:ssä.
Mainittakoon vielä loppuun se, että Omalainan ja Rahalaitoksen taustalla toimii sama yritys eli Sambla Group Oy. Etuan pääomistaja puolestaan on mediajätti Alma Media Oyj. Sortterin taustayhtiö on kotimainen Sortter Oy.
Miten lainavertailu käytännössä toimii?
Riippumatta siitä mitä palvelua käytät, askelmerkit ovat käytännössä aina seuraavanlaiset:
- 1. Täytät hakemuksen palvelussa.
- 2. Alat saada lainatarjouksia, jotka näet kirjautumalla palveluun. Saat tiedon tarjouksista myös sähköpostiisi.
- 3. Vertaa lainoja ja hyväksy jokin saamasi lainatarjous tai jätä hyväksymättä, jos et saa riittävän hyvää tarjousta. Tarjouksia ei tarvitse erikseen hylätä.
- 4. Jos päätät hyväksyä jonkun saamistasi tarjouksista, lainan nostaminen onnistuu suoraan kyseisen pankin tai rahoitusyhtiön verkkosivuilla.
Lainojen vertailun tarjoava palvelu toimii siis vain välikätenä ja välittää tarjoukset yhteistyökumppanipankeilleen. Lainan hyväksyminen ja sähköinen allekirjoittaminen tapahtuu verkkopankkitunnuksilla valitun pankin tai rahoitusyhtiön verkkosivuilla.
Paras lainavertailu löytyy eri palveluihin tutustumalla, mutta järin suuria eroja lainanvälittäjien välillä ei ole. Esimerkiksi palveluiden yhteistyökumppanipankit ovat pääpiirteittäin samoja palvelusta riippumatta – joitakin poikkeuksia toki on.
Omalaina, Sortter, Rahalaitos, Etua ja Axolaina ovat kaikki tunnettuja palveluita, jotka ovat yhteensä kilpailuttaneet jo miljoonia lainahakemuksia Suomessa. Esimerkiksi Omalaina kertoo verkkosivuillaan, että se on ehtinyt palvella jo noin 300 000 suomalaista asiakasta. Kokemuksia lainan kilpailutuspalveluiden käytöstä löytyy siis jo varsin isolta joukolta suomalaisia.
Edes paras lainavertailu ei voi huomioida aivan kaikkea
Vakuudettomien lainojen myöntöehdot ja korot voivat vaihdella asiakaskohtaisesti. Jokin pankki saattaa esimerkiksi myöntää lainoja vain tietyn kuukausitulotason ylittäville lainanhakijoille.
Joillakin luotonmyöntäjillä korko puolestaan voi määrittyä asiakaskohtaisesti lainanhakijan luottoriskiarvioon perustuen. Käytännössä tämä tarkoittaa, että mitä enemmän pankki luottaa asiakkaansa takaisinmaksukykyyn, sitä paremmilla ehdoilla se pystyy lainatarjouksen tekemään.
Edellä mainittujen syiden takia lainavertailu ei kerro, mistä yksittäinen hakijalle löytyy halvin tai ehdoiltaan paras laina. Asia ei selviä myöskään netistä löytyviä lainavertailu kokemuksia lukemalla.
Vertailun avulla voit kuitenkin nähdä, millä tasolla Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden vakuudettomien lainojen korot ja kulut yleisesti ottaen liikkuvat.
Vakuudeton laina voi tarkoittaa kulutusluottoa, yhdistelylainaa tai mihin tahansa muuhun käyttötarkoitukseen myönnettävää lainaa, jonka voi saada ilman takaajaa tai omaisuusvakuutta.
Miten euribor tulee huomioida, kun vertaat lainoja?
Varsin monilla pankeilla vakuudettoman lainan korko on sidottu euribor-markkinakorkoon eli yleensä kolmen kuukauden euriboriin. Se tarkoittaa, että lainan korko muuttuu kolmen kuukauden välein euriborin liikkeiden mukaisesti.
Euriborin nykyisen tason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta. Jos esimerkiksi 3kk euribor on lukemissa 3,00 % ja lainan korko on 3kk euribor + 7,95 %, korko on tällöin yhteensä 10,95 %.
Korontarkistuspäivät (esim. tammikuun, huhtikuun, heinäkuun ja lokakuun 1. päivä) on mainittu lainaehdoissa.
Vertaa kaikki vakuudettomat lainat
| Laina | Korko ja kulut |
|---|---|
 Nordea Joustoluotto Lue lisää Vain Nordean asiakkaille. | 3kk euribor + 2,90-8,90 %. Matalin korko Nordean premium- ja asuntolaina-asiakkaille. Tilinhoitomaksu enintään 12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
 OP Tarkkaluotto Lue lisää Vain OP:n asiakkaille. | 3kk euribor + 3,50-10,95 %. Tilinhoitomaksu 6€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Aktia Käyttölaina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 3kk euribor + 4,50-11,50 %. Tilinhoitomaksu 0,304 % luoton määrästä per päivä, enintään 12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
 S-Pankki S-Laina Lue lisää | 3kk euribor + 4,50-14,99 %. Tilinhoitomaksu 12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Santander Laina Lue lisää | 3kk euribor + 5,00-9,90 %. Tilinhoitomaksu 6-8€/kk. Avausmaksu 0-49€. |
 Brocc Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 3kk euribor + 5,45 % ->. Tilinhoitomaksu 5€/kk. Avausmaksu 0-59€. |
 Säästöpankki Kulutusluotto Lue lisää Vain Säästöpankin asiakkaille. | 3kk euribor + 6,50-9,50 %. Matalin korko asuntolaina-asiakkaille. Tilinhoitomaksu 6€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Resurs Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 3kk euribor + 6,90 % ->. Tilinhoitomaksu enintään 12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Avida Finans Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 6,95-19,50 %. Tilinhoitomaksu 5€/kk. Avausmaksu 0-90€. |
 Danske Bank Haavelaina Lue lisää Vain Danske Bankin asiakkaille. | 12kk euribor + 7,00-10,00 %. Tilinhoitomaksu 5€/kk. Avausmaksu 90€. |
 Alisa Pankki Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 7,00 % ->. Tilinhoitomaksu enintään 0,01 % luoton määrästä per päivä. Avausmaksu enintään 150€. |
 POP Pankki Pikalaina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 3kk euribor + 7,90-14,90 %. Tilinhoitomaksu 4,50-7,90€. Avausmaksu 0€. |
OP Joustoluotto Lue lisää Vain OP:n asiakkaille. | 3kk euribor + 7,95 %. Tilinhoitomaksu 6€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Instabank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 7,99-19,00 %. Tilinhoitomaksu enintään 5€. Avausmaksu 0-90€. |
 Anyfin Rahoitus Lue lisää Ei myönnä uusia lainoja, vaan ainoastaan rahoittaa vanhoja. | 8,06-19,50 %. Tilinhoitomaksu 0€. Avausmaksu 0€. |
 Bondora Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 8,90-19,50 %. Muut kulut enintään 150€ vuodessa. |
 Lea Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 8,92-19,50 %. Tilinhoitomaksu 3-12€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Svea Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 8,99 % ->. Tilinhoitomaksu 5-12€/kk. Avausmaksu 0-49€. |
 Nordax Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 8,99-19,29 %. Tilinhoitomaksu 2-8,90€/kk. Avausmaksu 0-89€. |
 Bank Norwegian Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 8,99-19,49 %. Tilinhoitomaksu 3-5€/kk. Avausmaksu 0-90€. |
Danske Bank Käyttölaina Lue lisää Vain Danske Bankin asiakkaille. | 3kk euribor + 9,00 %. Tilinhoitomaksu sisältyy vuosimaksuun, joka on 3,50 % luotosta, kuitenkin enintään 150€. |
 Morrow Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 10,50-19,50 %. Tilinhoitomaksu 3-8€/kk. Avausmaksu 0-49€. |
 TF Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 10,95-18,45 %. Tilinhoitomaksu enintään 9€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Halino Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 3kk euribor + 13,80 %. Tilinhoitomaksu 1,50-5,00€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Saldo Bank Kulutusluotto Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 14,40-19,50 %. Tilinhoitomaksu enintään 12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Northmill Joustoluotto Lue lisää | 19,40 %. Tilinhoitomaksu 0-12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
Saldo Bank Joustoluotto Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 19,50 %. Tilinhoitomaksu 0,01 % luottorajasta per päivä. Avausmaksu 0€. |
 Ferratum Joustoluotto Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 19,50 %. Tilinhoitomaksu 12€/kk. Avausmaksu 0€. |
Paljonko vakuudeton laina aiheuttaa kustannuksia?
Voit arvioida oman lainasummasi kuluja eri laina-ajoilla ja korkotasoilla lainalaskurin avulla. Eri pankkien koroista ja kuluista löydät tietoa tämän sivun yläosan lainavertailusta.
Laske lainan kulut ja todellinen vuosikorko
Maksat lainasta takaisin
| Todellinen vuosikorko | |
| Kuukausierän suuruus | |
| Korkokulut | |
| Tilinhoitokulut | |
| Lainan avausmaksu | |
| Maksuerien määrä |
Lainaesimerkki:
5000 euron laina maksetaan pois kahden vuoden aikana 24 samansuuruisessa kuukausierässä.
Lainan korko on euribor mukaan luettuna yhteensä 10,00 %, avausmaksu 50 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 3 euroa.
Näillä oletuksilla lainasta maksetaan takaisin 5659 euroa eli lainan kulut kahden vuoden aikana ovat yhteensä 659 euroa.
Lainan kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 12,89 prosenttia. Esimerkissä oletetaan, että lainan korko pysyy samana koko laina-ajan.
Usein kysyttyjä kysymyksiä lainavertailusta
Paras laina löytyy todennäköisimmin vertailun avulla. Ainakin seuraavat asiat on hyvä käydä läpi ennen kuin vertaat lainatarjouksia.
Kuka voi vertailla lainatarjouksia kilpailutuspalveluiden avulla?
Pääsääntöisesti kilpailutuspalveluiden käyttö vaatii täysi-ikäisyyttä sekä puhtaita luottotietoja. Mikään pankki ei tee sinulle tarjousta, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä.
Kuinka monta lainatarjousta vertailun avulla voi saada?
Tarjousten lukumäärä voi vaihdella 0-20 välillä. Jos mikään pankki ei katso sinua luottokelpoiseksi, et saa ainuttakaan tarjousta. Vastaavasti hyvän tulotason omaava vakavarainen hakija voi saada lainatarjouksia todella monilta pankeilta. Tarkkaa lukumäärää ei kuitenkaan kukaan voi luvata.
Kilpailutuspalvelut eivät myöskään itse voi millään tavalla päättää kumppanipankkiensa luotonmyöntöehdoista tai tarjotuista korkotasoista. Jokainen pankki määrittää aina itse, kenelle se voi tehdä lainatarjouksen ja millaisella korkotasolla.
Tarvitaanko lainan hakemiseen takaajaa tai vakuuksia?
Ei tarvita. Tämän sivun lainavertailu kattaa kaikki tunnetuimmat vakuudettomat lainat, jotka myönnetään ilman henkilötakaajaa tai omaisuusvakuutta.
Sisältääkö lainavertailu kaikki lainat Suomessa?
Ei sisällä. Jotkut pankit eivät kerro verkkosivuillaan tarkemmin vakuudettomien lainojensa koroista ja kuluista, vaan ne kehottavat asiakastaan pyytämään lainatarjouksen. Tällöin korko on tiedossa vasta, kun asiakas on pyytänyt lainatarjouksen verkkopankkinsa kautta.
Joillakin pankeilla voi myös olla tarjolla lainatuotteita tietyille etuasiakasryhmille, kuten premium-asiakkaille tai asuntolaina-asiakkaille. Tällaisista lainoista voi olla tietoa saatavilla vain verkkopankin kautta, ja tässä tapauksessa lainat on jätetty pois vertailusta.
Millainen on paras laina koroiltaan ja kuluiltaan?
Lähtökohtaisesti vakuudettomien lainojen todelliset vuosikorot nousevat lähes aina yli kymmenen prosentin. Yleensä korko on sitä korkeampi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse. Pienissä lainoissa on usein lyhyt laina-aika, jolloin korkoa maksetaan lyhyemmän aikaa. Tällöin pankki kompensoi asiaa korkeammalla korolla.
Vastaavasti isommista lainasummista puhuttaessa korko voi olla matalampi, mutta pitkä laina-aika voi silti tarkoittaa isoja kustannuksia. Lainaa ei kannata ottaa ilman kattavaa vertailua ja lainan todellisten kulujen selvittämistä.
Vertaa lainoja aina todellisen vuosikoron sekä euromääräisten kustannusten perusteella. Todellinen vuosikorko huomioi kaikki lainan kulut.
Paljonko on lainan maksimikorko Suomessa vuonna 2024?
Kuluttajalle myönnettävästä lainasta perittävä korko saa Suomessa olla enintään 15,00 % lisättynä korkolain mukaisella vaihtuvalla viitekorolla. Aikavälillä 1.7.-31.12.2024 vaihtuva viitekorko on 4,50 %, jolloin lainan maksimikorko on 19,50 %.
Korkolain mukainen viitekorko vahvistetaan puolivuosittain. Seuraava tarkistus on edessä vuodenvaihteessa 2025.
Koron lisäksi lainasta perittävät muut kulut, kuten avausmaksut ja laskutuslisät, voivat olla korkeintaan 0,01 prosenttia luoton määrästä per päivä ja aina enintään 150 euroa vuodessa.