Mistä paras vakuudeton laina? Kävimme läpi 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä

Paras vakuudeton laina tarkoittaa yleensä kokonaiskuluiltaan edullisinta lainatarjousta. Halvin vaihtoehto vaihtelee asiakaskohtaisesti, koska monilla luotonmyöntäjillä lainanhakijan maksukyky ja lainasumma vaikuttavat tarjottuun korkoon. Keräsimme alle viitteelliset tiedot koroista ja kuluista noin 25 eri pankista ja rahoitusyhtiöstä.

Vertailu on viimeksi päivitetty 1. marraskuuta 2024. Muista tarkistaa lainavertailun sisältämät tiedot aina pankin tai rahoitusyhtiön omalta verkkosivustolta. Viitekorkona lainoissa on useimmiten 3kk euribor, jonka tämänhetkisen korkotason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.

LainaKorko ja kulut


Nordea
Joustoluotto


Lue lisää

Vain Nordean
asiakkaille.
3kk euribor
+ 2,90-8,90 %.

Matalin korko
Nordean premium-
ja asuntolaina-asiakkaille.

Tilinhoitomaksu
enintään 12,50€/kk.

Avausmaksu 0€.


OP
Tarkkaluotto


Lue lisää

Vain OP:n
asiakkaille.
3kk euribor
+ 3,50-10,95 %.

Tilinhoitomaksu
6€/kk.

Avausmaksu 0€.


Aktia
Käyttölaina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

3kk euribor
+ 4,50-11,50 %.

Tilinhoitomaksu
0,304 % luoton
määrästä per päivä,
enintään 12,50€/kk.

Avausmaksu 0€.


S-Pankki
S-Laina


Lue lisää
3kk euribor
+ 4,50-14,99 %.

Tilinhoitomaksu
12,50€/kk.

Avausmaksu 0€.


Santander
Laina


Lue lisää
3kk euribor
+ 5,00-9,90 %.

Tilinhoitomaksu
6-8€/kk.

Avausmaksu 0-49€.


Brocc
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

3kk euribor
+ 5,45 % ->.

Tilinhoitomaksu
5€/kk.

Avausmaksu 0-59€.


Säästöpankki
Kulutusluotto


Lue lisää

Vain Säästöpankin
asiakkaille.
3kk euribor
+ 6,50-9,50 %.

Matalin korko
asuntolaina-asiakkaille.

Tilinhoitomaksu
6€/kk.

Avausmaksu 0€.


Resurs Bank
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

3kk euribor
+ 6,90 % ->.

Tilinhoitomaksu
enintään 12,50€/kk.

Avausmaksu 0€.


Avida Finans
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

6,95-19,50 %.

Tilinhoitomaksu
5€/kk.

Avausmaksu 0-90€.


Danske Bank
Haavelaina


Lue lisää

Vain Danske
Bankin asiakkaille.
12kk euribor
+ 7,00-10,00 %.

Tilinhoitomaksu
5€/kk.

Avausmaksu 90€.


Alisa Pankki
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

7,00 % ->.

Tilinhoitomaksu
enintään 0,01 %
luoton määrästä
per päivä.

Avausmaksu
enintään 150€.


POP Pankki
Pikalaina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

3kk euribor
+ 7,90-14,90 %.

Tilinhoitomaksu
4,50-7,90€.

Avausmaksu 0€.


OP
Joustoluotto


Lue lisää

Vain OP:n
asiakkaille.
3kk euribor
+ 7,95 %.

Tilinhoitomaksu
6€/kk.

Avausmaksu 0€.


Instabank
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

7,99-19,00 %.

Tilinhoitomaksu
enintään 5€.

Avausmaksu 0-90€.


Anyfin
Rahoitus


Lue lisää

Ei myönnä uusia
lainoja, vaan ainoastaan
rahoittaa vanhoja.
8,06-19,50 %.

Tilinhoitomaksu 0€.

Avausmaksu 0€.


Bondora
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa


8,90-19,50 %.

Muut kulut
enintään 150€
vuodessa.


Lea Bank
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa


8,92-19,50 %.

Tilinhoitomaksu
3-12€/kk.

Avausmaksu 0€.


Svea Bank
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

8,99 % ->.

Tilinhoitomaksu
5-12€/kk.

Avausmaksu 0-49€.


Nordax Bank
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

8,99-19,29 %.

Tilinhoitomaksu
2-8,90€/kk.

Avausmaksu 0-89€.


Bank Norwegian
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

8,99-19,49 %.

Tilinhoitomaksu
3-5€/kk.

Avausmaksu 0-90€.


Danske Bank
Käyttölaina


Lue lisää

Vain Danske
Bankin asiakkaille.
3kk euribor
+ 9,00 %.

Tilinhoitomaksu
sisältyy vuosimaksuun,
joka on 3,50 % luotosta,
kuitenkin enintään 150€.


Morrow Bank
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

10,50-19,50 %.

Tilinhoitomaksu
3-8€/kk.

Avausmaksu 0-49€.


TF Bank
Laina


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

10,95-18,45 %.

Tilinhoitomaksu
enintään 9€/kk.

Avausmaksu 0€.


Halino Laina

Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

3kk euribor
+ 13,80 %.

Tilinhoitomaksu
1,50-5,00€/kk.

Avausmaksu 0€.


Saldo Bank
Kulutusluotto


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

14,40-19,50 %.

Tilinhoitomaksu
enintään 12,50€/kk.

Avausmaksu 0€.


Northmill
Joustoluotto


Lue lisää
19,40 %.

Tilinhoitomaksu
0-12,50€/kk.

Avausmaksu 0€.


Saldo Bank
Joustoluotto


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

19,50 %.

Tilinhoitomaksu
0,01 % luottorajasta
per päivä.

Avausmaksu 0€.


Ferratum
Joustoluotto


Lue lisää

Kilpailuta
Sortterissa

19,50 %.

Tilinhoitomaksu
12€/kk.

Avausmaksu 0€.

Muutamia havaintoja vakuudettomien lainojen vertailusta

  • Halvin vakuudeton laina voi olla tarjolla vain pankin premium- tai asuntolaina-asiakkaille, ja muille korko on suurempi. Tästäkin syystä edullisin vaihtoehto harvemmin löytyy kahdelle eri hakijalle samasta pankista.
  • Vertaile eri vaihtoehdot todellisen vuosikoron perusteella. Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi myös lainan muut mahdolliset kulut, kuten avausmaksun ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut.
  • Todellisen vuosikoron lisäksi kiinnitä huomiota myös lainan euromääräisiin kokonaiskuluihin. Matalakorkoinen vakuudeton laina voi olla kallis, jos laina-aika venytetään pitkäksi.
  • Monet vertailussa mainitut pankit tekevät yhteistyötä lainavertailua tarjoavien palveluiden kanssa, jolloin lainatarjous on mahdollista saada useammasta eri pankista tai rahoitusyhtiöstä vain yhden hakemuksen täyttämällä. Suosituimmat vertailupalvelut löydät edeltävän linkin takaa. Kolme suurinta pankkia ei kuitenkaan ole mukana, joten tarjous kannattaa siksi aina kysyä myös suoraan omasta pankista.

 

Mitä kannattaa huomioida, kun haet lainaa ilman vakuuksia?

Vakuudettoman lainan saamiseen vaikuttavat useat tekijät, ja pankit arvioivat hakijan taloudellisen tilanteen yksilöllisesti. Luottotiedot, tulotaso ja velkaantuneisuus ovat keskeisiä asioita, jotka määrittävät, millaisella korolla ja ehdoilla laina myönnetään.

Siksi oma taloudellinen tilanne pitää arvioida realistisesti ennen hakemuksen jättämistä ja pohtia, onko lainan ottaminen ylipäänsä järkevää juuri sillä hetkellä.

 

Kuinka kalliiksi halvin vakuudeton laina voi tulla?

Vaikka halvin vakuudeton laina saattaa näyttää houkuttelevalta, kannattaa kiinnittää huomiota laina-aikaan. Pidempi laina-aika laskee kuukausierää, mutta samalla se kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.

Lainaan kertyvä korko pitenee laina-ajan myötä, joten laina-ajalla on suuri vaikutus lainan kokonaishintaan. Siksi lyhyempi laina-aika voi lopulta olla edullisempi vaihtoehto, vaikka kuukausierä olisikin korkeampi.

Esimerkki:

10 000 euron vakuudeton laina on koroltaan 9,50 %, kun myös euribor on laskettu mukaan. Avausmaksu on 0 euroa, mutta lainasta peritään 5 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu.

5 vuoden laina-ajalla takaisin maksettava summa olisi lähes 13 000 euroa. Jos laina-aika kuitenkin olisi vain 2 vuotta, takaisin maksettava summa putoaisi noin 11 140 euroon.

 

Kenelle voidaan myöntää lainaa ilman vakuuksia?

Jos tarkoituksenasi on hakea vakuudeton laina pankista, myöntöehdot vaihtelevat aina pankkikohtaisesti. Lähtökohtaisesti ainakin seuraavien kriteerien tulee kuitenkin täyttyä:

  • Hakijalla tulee olla riittävät ja säännölliset tulot, jotka osoittavat kyvyn maksaa laina takaisin.
  • Hakijan luottotietojen tulee olla kunnossa, eli maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla.
  • Ei liikaa velkaa ennestään – pankit voivat tarkistaa hakijan velkaantumisasteen esimerkiksi positiivisesta luottotietorekisteristä ja arvioida riskin sen perusteella.
  • Hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias ja asua Suomessa vakituisesti. Joillakin luotonmyöntäjillä ikäraja voi kuitenkin olla esimerkiksi 23-25 vuotta.
  • Monissa tapauksissa edellytetään, että hakija on työsuhteessa tai yrittäjä, mutta tulojen vakaus on tärkeämpää kuin itse työsuhteen muoto.
  • Joillain lainantarjoajilla saattaa olla myös vaatimuksia, kuten Suomessa toimiva pankkitili ja veronmaksu Suomeen.