Paras vakuudeton laina tarkoittaa yleensä kokonaiskuluiltaan edullisinta lainatarjousta. Halvin vaihtoehto vaihtelee asiakaskohtaisesti, koska monilla luotonmyöntäjillä lainanhakijan maksukyky ja lainasumma vaikuttavat tarjottuun korkoon. Keräsimme alle viitteelliset tiedot koroista ja kuluista noin 25 eri pankista ja rahoitusyhtiöstä.
| Laina | Korko ja kulut |
|---|---|
 Nordea Joustoluotto Lue lisää Vain Nordean asiakkaille. | 3kk euribor + 2,90-8,90 %. Matalin korko Nordean premium- ja asuntolaina-asiakkaille. Tilinhoitomaksu enintään 12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
 OP Tarkkaluotto Lue lisää Vain OP:n asiakkaille. | 3kk euribor + 3,50-10,95 %. Tilinhoitomaksu 6€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Aktia Käyttölaina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 3kk euribor + 4,50-11,50 %. Tilinhoitomaksu 0,304 % luoton määrästä per päivä, enintään 12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
 S-Pankki S-Laina Lue lisää | 3kk euribor + 4,50-14,99 %. Tilinhoitomaksu 12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Santander Laina Lue lisää | 3kk euribor + 5,00-9,90 %. Tilinhoitomaksu 6-8€/kk. Avausmaksu 0-49€. |
 Brocc Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 3kk euribor + 5,45 % ->. Tilinhoitomaksu 5€/kk. Avausmaksu 0-59€. |
 Säästöpankki Kulutusluotto Lue lisää Vain Säästöpankin asiakkaille. | 3kk euribor + 6,50-9,50 %. Matalin korko asuntolaina-asiakkaille. Tilinhoitomaksu 6€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Resurs Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 3kk euribor + 6,90 % ->. Tilinhoitomaksu enintään 12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Avida Finans Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 6,95-19,50 %. Tilinhoitomaksu 5€/kk. Avausmaksu 0-90€. |
 Danske Bank Haavelaina Lue lisää Vain Danske Bankin asiakkaille. | 12kk euribor + 7,00-10,00 %. Tilinhoitomaksu 5€/kk. Avausmaksu 90€. |
 Alisa Pankki Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 7,00 % ->. Tilinhoitomaksu enintään 0,01 % luoton määrästä per päivä. Avausmaksu enintään 150€. |
 POP Pankki Pikalaina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 3kk euribor + 7,90-14,90 %. Tilinhoitomaksu 2,90-7,90€. Avausmaksu 0€. |
OP Joustoluotto Lue lisää Vain OP:n asiakkaille. | 3kk euribor + 7,95 %. Tilinhoitomaksu 6€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Instabank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 7,99-19,00 %. Tilinhoitomaksu enintään 5€. Avausmaksu 0-90€. |
 Anyfin Rahoitus Lue lisää Ei myönnä uusia lainoja, vaan ainoastaan rahoittaa vanhoja. | 8,06-19,50 %. Tilinhoitomaksu 0€. Avausmaksu 0€. |
 Bondora Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 8,90-19,50 %. Muut kulut enintään 150€ vuodessa. |
 Lea Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 8,92-19,50 %. Tilinhoitomaksu 3-12€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Svea Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 8,99 % ->. Tilinhoitomaksu 5-12€/kk. Avausmaksu 0-49€. |
 Nordax Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 8,99-19,29 %. Tilinhoitomaksu 2-8,90€/kk. Avausmaksu 0-89€. |
 Bank Norwegian Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 8,99-19,49 %. Tilinhoitomaksu 3-5€/kk. Avausmaksu 0-90€. |
Danske Bank Käyttölaina Lue lisää Vain Danske Bankin asiakkaille. | 3kk euribor + 9,00 %. Tilinhoitomaksu sisältyy vuosimaksuun, joka on 3,50 % luotosta, kuitenkin enintään 150€. |
 Morrow Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 10,50-19,50 %. Tilinhoitomaksu 3-8€/kk. Avausmaksu 0-49€. |
 TF Bank Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 10,95-18,45 %. Tilinhoitomaksu enintään 9€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Halino Laina Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 3kk euribor + 13,80 %. Tilinhoitomaksu 1,50-5,00€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Saldo Bank Kulutusluotto Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 14,40-19,50 %. Tilinhoitomaksu enintään 12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
 Northmill Joustoluotto Lue lisää | 19,40 %. Tilinhoitomaksu 0-12,50€/kk. Avausmaksu 0€. |
Saldo Bank Joustoluotto Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 19,50 %. Tilinhoitomaksu 0,01 % luottorajasta per päivä. Avausmaksu 0€. |
 Ferratum Joustoluotto Lue lisää Kilpailuta Sortterissa | 19,50 %. Tilinhoitomaksu 12€/kk. Avausmaksu 0€. |
Muutamia havaintoja vakuudettomien lainojen vertailusta
- Halvin vakuudeton laina voi olla tarjolla vain pankin premium- tai asuntolaina-asiakkaille, ja muille korko on suurempi. Tästäkin syystä edullisin vaihtoehto harvemmin löytyy kahdelle eri hakijalle samasta pankista.
- Vertaile eri vaihtoehdot todellisen vuosikoron perusteella. Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi myös lainan muut mahdolliset kulut, kuten avausmaksun ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut.
- Todellisen vuosikoron lisäksi kiinnitä huomiota myös lainan euromääräisiin kokonaiskuluihin. Matalakorkoinen vakuudeton laina voi olla kallis, jos laina-aika venytetään pitkäksi.
- Monet vertailussa mainitut pankit tekevät yhteistyötä lainavertailua tarjoavien palveluiden kanssa, jolloin lainatarjous on mahdollista saada useammasta eri pankista tai rahoitusyhtiöstä vain yhden hakemuksen täyttämällä. Suosituimmat vertailupalvelut löydät edeltävän linkin takaa. Kolme suurinta pankkia ei kuitenkaan ole mukana, joten tarjous kannattaa siksi aina kysyä myös suoraan omasta pankista.
Mitä kannattaa huomioida, kun haet lainaa ilman vakuuksia?
Vakuudettoman lainan saamiseen vaikuttavat useat tekijät, ja pankit arvioivat hakijan taloudellisen tilanteen yksilöllisesti. Luottotiedot, tulotaso ja velkaantuneisuus ovat keskeisiä asioita, jotka määrittävät, millaisella korolla ja ehdoilla laina myönnetään.
Siksi oma taloudellinen tilanne pitää arvioida realistisesti ennen hakemuksen jättämistä ja pohtia, onko lainan ottaminen ylipäänsä järkevää juuri sillä hetkellä.
Kuinka kalliiksi halvin vakuudeton laina voi tulla?
Vaikka halvin vakuudeton laina saattaa näyttää houkuttelevalta, kannattaa kiinnittää huomiota laina-aikaan. Pidempi laina-aika laskee kuukausierää, mutta samalla se kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.
Lainaan kertyvä korko pitenee laina-ajan myötä, joten laina-ajalla on suuri vaikutus lainan kokonaishintaan. Siksi lyhyempi laina-aika voi lopulta olla edullisempi vaihtoehto, vaikka kuukausierä olisikin korkeampi.
Esimerkki:
10 000 euron vakuudeton laina on koroltaan 9,50 %, kun myös euribor on laskettu mukaan. Avausmaksu on 0 euroa, mutta lainasta peritään 5 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu.
5 vuoden laina-ajalla takaisin maksettava summa olisi lähes 13 000 euroa. Jos laina-aika kuitenkin olisi vain 2 vuotta, takaisin maksettava summa putoaisi noin 11 140 euroon.
Kenelle voidaan myöntää lainaa ilman vakuuksia?
Jos tarkoituksenasi on hakea vakuudeton laina pankista, myöntöehdot vaihtelevat aina pankkikohtaisesti. Lähtökohtaisesti ainakin seuraavien kriteerien tulee kuitenkin täyttyä:
- Hakijalla tulee olla riittävät ja säännölliset tulot, jotka osoittavat kyvyn maksaa laina takaisin.
- Hakijan luottotietojen tulee olla kunnossa, eli maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla.
- Ei liikaa velkaa ennestään – pankit voivat tarkistaa hakijan velkaantumisasteen esimerkiksi positiivisesta luottotietorekisteristä ja arvioida riskin sen perusteella.
- Hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias ja asua Suomessa vakituisesti. Joillakin luotonmyöntäjillä ikäraja voi kuitenkin olla esimerkiksi 23-25 vuotta.
- Monissa tapauksissa edellytetään, että hakija on työsuhteessa tai yrittäjä, mutta tulojen vakaus on tärkeämpää kuin itse työsuhteen muoto.
- Joillain lainantarjoajilla saattaa olla myös vaatimuksia, kuten Suomessa toimiva pankkitili ja veronmaksu Suomeen.